S’installer en libéral représente souvent un investissement important : achat ou aménagement du local professionnel, matériel médical et informatique, mobilier, véhicule, voire rachat d’une patientèle.
Heureusement, plusieurs solutions de financement existent, proposées par différents acteurs : banques traditionnelles, banques spécialisées dans les professions médicales, assureurs spécialisés, organismes de crédit professionnel, et plateformes de leasing.

Voici un panorama complet pour financer votre installation en cabinet médical ou paramédical.

1. Financer votre installation : crédits professionnels pour démarrer

Avant toute demande de financement, il est recommandé de préparer :

• un business plan,

• une étude de marché,

• un budget prévisionnel,

• vos estimations de charges fixes et de trésorerie.

Les professionnels de santé peuvent ensuite solliciter un crédit installation libérale, proposé par différents acteurs, notamment :

• les banques généralistes (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire, CIC, etc.)

• les banques spécialisées santé (ex : Crédit Mutuel via certaines filiales santé, certaines caisses régionales)

• les assureurs spécialisés professionnels, qui disposent de branches de financement

• les organismes de prêts professionnels indépendants

Ce prêt peut financer :

• les travaux d'aménagement du cabinet,

• l'achat de matériel médical et de mobilier,

• le véhicule professionnel,

• le rachat d’une patientèle,

• l’achat de parts de société (SCM, SCP, SELARL, SISA…).

Chaque organisme applique ses propres conditions : taux, durée, apport éventuel, garanties, modalités de remboursement.

2. Trouver ou acheter un local : crédit immobilier professionnel

Pour l’achat d’un local destiné à accueillir un cabinet individuel, un cabinet de groupe ou une maison de santé, plusieurs acteurs proposent des crédits immobiliers professionnels :

• banques traditionnelles,

• banques spécialisées dans le financement des professions médicales,

• organismes de crédit dédiés aux indépendants.

Caractéristiques généralement proposées sur le marché :

• durées longues (jusqu’à 15–20 ans),

• possibilité de financement avec ou sans apport, selon dossier,

• accompagnement personnalisé par un conseiller professionnel,

• intérêts fiscalement déductibles dans le cadre professionnel.

Ces solutions permettent de financer aussi bien une création qu’un changement d’emplacement ou une extension.

3. Financer les travaux : prêts travaux professionnels

L’aménagement d’un cabinet implique souvent :

• mise aux normes PMR,

• rénovation, agencement,

• création de salles de soins,

• mise en conformité sécurité / hygiène / accessibilité,

• espace d’attente ou de secrétariat.

Les prêts travaux professionnels proposés par les banques et organismes spécialisés permettent de financer :

• Travaux d’agencement

– Durées généralement courtes : jusqu’à 5–7 ans
– À partir de quelques milliers d’euros selon les acteurs

• Travaux lourds ou gros œuvre

– Durées longues : jusqu’à 10–15 ans
– Montant plus important, en fonction du projet

Selon les acteurs, ces crédits peuvent couvrir jusqu’à 100 % du coût des travaux.

4. S’équiper : crédit matériel ou leasing

L’achat de matériel médical est souvent l’une des dépenses les plus importantes.

Pour cela, plusieurs solutions existent :

A. Crédit matériel professionnel

Proposé par :

• banques traditionnelles,

• banques spécialisées santé,

• organismes de crédit professionnel.

Durée courante : 2 à 7 ans.

Avantage : vous êtes propriétaire du matériel.

B. Leasing / crédit-bail (LOA)

Proposé par :

• sociétés de leasing professionnelles,

• certains assureurs spécialisés,

• plateformes dédiées au matériel médical,

• banques via leurs filiales de crédit-bail.

Caractéristiques :

• location du matériel sur une durée définie (2 à 7 ans),

• option d'achat à la fin du contrat,

• mensualités fixes,

• avantage de préserver la trésorerie.

Le leasing est souvent utilisé pour :

• matériel médical coûteux (échographe, fauteuil dentaire, table d’examen haut de gamme, imagerie…),

• informatique professionnelle,

• véhicule utilisé à titre professionnel.

5. Assurer son matériel et son local

La protection du matériel et du cabinet peut être confiée :

• aux assureurs spécialisés en santé,

• aux assureurs généralistes avec contrats professionnels,

• aux mutuelles dédiées aux indépendants.

Les garanties proposées couvrent souvent :

• vol

• incendie

• dégâts des eaux

• dommages électriques

• bris accidentel du matériel professionnel

Certaines formules intègrent également une garantie perte d’exploitation en cas de sinistre.

6. Sécuriser votre financement : assurance emprunteur

Tous les acteurs du crédit exigent une assurance emprunteur couvrant :

• décès,

• invalidité,

• incapacité de travail.

Les professionnels de santé bénéficient généralement de contrats spécifiques, adaptés aux risques de leur métier et à leur statut libéral.

Cette assurance protège à la fois l’emprunteur et le prêteur en cas d’imprévu.

Conclusion : un marché riche, plusieurs options

Les professionnels de santé libéraux disposent aujourd'hui d’un écosystème complet pour financer leur installation :

• banques généralistes,

• banques spécialisées santé,

• assureurs spécialisés,

• organismes de crédit pro,

• sociétés de leasing,

• plateformes de location d’équipements.

Chaque acteur apporte une réponse différente selon votre projet : création, reprise, modernisation ou extension.

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• équiper entièrement votre cabinet sans mobiliser de capital,

• répartir vos dépenses sur la durée,

• accéder à du matériel professionnel multi-fournisseurs,

• simplifier votre installation dès le premier jour.

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